CIC là gì? Phân loại 5 nhóm nợ xấu tín dụng

Các ngân hàng Việt Nam có một hệ thống thông tin tín dụng liên thông với nhau – đó là CIC. Hệ thống này sẽ hiển thị đánh giá lịch sử tín dụng của bất cứ cá nhân, doanh nghiệp mà đã từng sử dụng qua dịch vụ tín dụng ngân hàng.Vậy CIC là gì? Cách kiểm tra CIC ra sao? Vì sao khi thực hiện các giao dịch vay vốn với ngân hàng thì cần phải lưu ý đến lịch sử tín dụng? Trong bài viết sau đây, mothe24h sẽ trả lời cho bạn câu hỏi CIC là gì và những vấn đề liên quan đến cách tra CIC và phân loại các nhóm nợ xấu tín dụng nha.

phân loại nhóm nợ xấu

Nội Dung Chính

1. CIC là gì?

2. CIC hoạt động ra sao

3. Nơi kiểm tra CIC

4. Nợ xấu là gì?

5. Phân loại các nhóm nợ xấu tín dụng trên CIC

6. Lời khuyên tránh rơi vào nhóm nợ xấu tín dụng

1. CIC là gì?

CIC là viết tắt của từ Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm thông tin tín dụng là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng sau:

  • Thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước;
  • Đảm bảo thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật.

tra cic

2. CIC hoạt động ra sao?

Trung tâm CIC chính là cầu nối trung gian để ngân hàng cũng như tổ chức tín dụng có căn cứ để xác thực tín dụng của cá nhân hoặc tổ chức. Đầu tiên các ngân hàng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp. Từ nguồn thông tin này, CIC sẽ tiến hành tổng kết, phân loại và sắp xếp vị trí cũng như cho điểm tín dụng với từng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp. Nếu muốn biết chi tiết chỉ cần truy cập vào hệ thống CIC và kiểm tra thông tin của bạn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

3. Nơi kiểm tra CIC

Bạn có thể kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân ở 2 nơi sau:

  • Ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi cho bạn vay vốn.
  • Kiểm tra qua Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước (có địa điểm tại Tp.Hồ Chí Minh và Hà Nội)

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của tổ chức này. Bạn cũng sẽ phải trả một khoản phí để kiểm tra điểm tín dụng của mình trên hệ thống CIC.

Cách tự kiểm tra CIC online

Phải là nhân viên ngân hàng thì check CIC rất đơn giản, chỉ mất 2 phút theo các hướng dẫn sau:

Bước 1: Truy cập website của CIC để đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin như hướng dẫn

Lưu ý: Đính kèm 3 ảnh mặt trước, mặt sau, ảnh chân dung có kèm CMND theo định dạng png, jpg nhé

Nhập mã OTP để xác thực (Mã OTP sẽ được gửi đến SĐT đã đăng ký ở trên). Sau đó ấn tiếp tục

Sau khi hoàn tất hệ thống sẽ gửi thông tin truy cập tài khoản về Email bạn đã dùng để đăng ký ở trên, các bạn nhớ check mail nhé!

Bước 2: Đăng nhập tài khoản để tra cứu thông tin

Truy cập vào trang web chính của CIC  và đăng nhập bằng user/pass đã lập

Bước 3: Tra cứu thông tin CIC của bạn

Xem chi tiết thêm: Bí quyết tối ưu hóa thẻ tín dụng

4. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc gốc trên 90 ngày, đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để từ đó sẽ hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp. CIC sẽ tiến hành phân loại các dữ liệu tín dụng ngân hàng hay tổ chức tín dụng cung cấp. Sau đó, CIC sẽ cập nhật lên hệ thống những thông tin cơ bản sau:

  • Số tiền đã, từng và đang vay
  • Mục đích vay là gì?
  • Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào?
  • Thời gian trả khoản nợ là bao lâu?
  • Lịch sử trả nợ tới thời điểm hiện tại
  • Người đi vay đang nằm trong nhóm nợ nào
  • Có thế chấp tài sản nào hay không?

Dựa vào các thông tin trên, CIC sẽ thống kê và phân loại nợ xấu theo từng nhóm như bên dưới nhé.

5. Phân loại các nhóm nợ xấu tín dụng trên CIC

Trên hệ thống CIC khách hàng đi vay sẽ được xếp vào 1 trong 5 nhóm nợ sau đây:

nhóm nợ xấu

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn

- Những khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn và các khoản nợ trong hạn

- Những khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày (Khách hàng quá hạn từ 1 đến 10 ngày sẽ phải trả thêm lãi phạt quá hạn lên tới 150%)

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

- Là những khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày

- Hoặc các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

- Những khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày

- Gồm những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu nhé

- Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng đã quy định

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn

- Đó là khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày

- Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu

- Kể cả các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai trở đi.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

- Khoản nợ bao gồm quá hạn từ 180 ngày trở lên

- Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu

- Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai

- Tất cả khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

Nếu bạn đang ở nhóm nợ xấu thì điểm tín dụng xếp loại của bạn sẽ bị ảnh hưởng khá nhiều. Lúc đó khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay vốn khá thấp hoặc có thể không được.

Xem chi tiết: Top 10 ngân hàng mở thẻ uy tín nhất

6. Lời khuyên tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu

lời khuyên tránh nợ xấu

Tính toán chi phí trả nợ cẩn thận

Để không rơi vào nhóm nợ xấu ngân hàng, trước khi vay vốn bạn nên xem trước mình phải trả mỗi tháng là bao nhiêu. Sau khi đánh giá nhu cầu của mình cũng như mức thu nhập hiện tại bạn ấn định mức vay mà chi phí trả nợ mỗi tháng không quá 50% thu nhập để bảo đảm cuộc sống. Khi đó nguồn thu nhập chính của bạn bị gián đoạn hay cắt giảm bạn cũng có thể xoay xở để duy trì được việc trả nợ.

Luôn trả nợ đúng hạn

Duy trì việc trả nợ đúng hạn là điều vô cùng quan trọng. Đừng để chậm trễ trong quá trình thanh toán bất kể lý do gì đi chăng nữa. Việc trả chậm nợ của bạn sẽ bị ghi nhận và đánh giá. Nó sẽ gây khó khăn cho bạn trong việc vay vốn những lần kế tiếp.

Đừng cố gắng đi vay khi bạn biết rằng lịch sử tín dụng của bạn trong 02 năm gần đây không tốt. Có thể bạn sẽ phải tốn chi phí “oan” và thời gian công sức không cần thiết mà vẫn không vay được tiền.

Chi tiêu thẻ tín dụng hợp lý

Thẻ tín dụng cũng là một hình thức vay vốn ngân hàng. Và nó cũng có thể là nguyên nhân khiến bạn bị nợ xấu. KHi sử dụng thẻ tín dụng thì còn cần chú ý hơn khi vay vốn. Nhớ rằng luôn trả hết nợ và không bao giờ sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng. Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt.

Trên đây là thông tin CIC và phân loại các nhóm nợ xấu mà Mothe24h đã tổng hợp lại, hy vọng bạn đã hiểu rõ được phần nào các thông tin cần thiết ở trên và rút ra kinh nghiệm cho bản thân mình, tránh gặp những sự cố đáng tiết nhé.

Nội dung được biên tập bởi: mothe24h.com