Vay Thế Chấp là gì? Nên vay tín chấp hay thế chấp ngân hàng

Hiện nay có thêm một hình thức vay cho mọi người để có thêm sự lựa chọn khi cần vốn để kinh doanh hoặc phục vụ nhu cầu tài chính của mình là hình thức vay thế chấp. Như vậy ngoài vay tín chấp đã biết thì khách hàng sẽ có thêm có hội huy động vốn để kinh doanh hoặc phục vụ nhu cầu tài chính của mình.

vay thế chấp

Trước khi chọn một trong hai, bạn phải hiểu rõ về bản chất của hai loại hình cho vay này cũng như điều kiện vay của ngân hàng sẽ ra sao. Hãy cùng Mothe24h tìm hiểu trong bài viết này nhé.

Nội Dung Chính

1. Vay thế chấp là gì?

2. Lợi ích khi vay thế chấp ở ngân hàng

3. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng

4. Một số ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất ưu đãi nhất

5. Nên vay tín chấp hay thế chấp ngân hàng

1. Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo thế chấp. Các tài sản đảm bảo này có thể là sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hoá luân chuyển, máy móc, thiết bị... Khi được ngân hàng chấp nhận hồ sơ vay thì tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn nhưng giấy tờ chứng minh sở hữu thì được ngân hàng giữ lại, chỉ khi người vay không thể trả được nợ thì lúc đó phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Hình thức vay thế chấp sẽ được ngân hàng xét duyệt cho vay khá lớn từ 70% đến 100% giá trị tài sản thế chấp nên ưu tiên được lựa chọn nhé. Lãi suất áp dụng cho hình thức vay này cũng thấp hơn so với hình thức vay tín chấp. Thời gian trả nợ cũng linh hoạt kéo dài theo nhu cầu của từng người vay.

2. Lợi ích khi vay thế chấp ở ngân hàng

  • Khoản tiền được vay lớn (tối đa đến 70% giá trị tài sản đảm bảo) có thể từ 50 triệu đến 5 tỷ đồng, phù hợp với nhiều mục đích vay trả góp dài hạn như mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, du học...
  • Thời gian vay dài khoảng 10 năm, 20 năm tùy thuộc vào nhu cầu khách hàng mà quy định của mỗi ngân hàng.
  • Lãi suất cạnh tranh với chương trình ưu đãi có thể chỉ 6% - 8%/năm, khi hết ưu đãi lãi suất khoảng 10% -14%/năm.
  • Khách hàng vẫn được sử dụng tài sản của mình khi đem đi thế chấp đảm bảo.

3. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Điều kiện để vay thế chấp

– Khách hàng cần đảm bảo khả năng trả nợ của mình bằng cách chứng minh nguồn thu nhập ổn định.

– Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt, không bị nợ xấu tại thời điểm vay nhé.

– Tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.

Hồ sơ thủ tục vay thế chấp

Để vay thế chấp ngân hàng thì bạn cần chuẩn bị ít nhất những giấy tờ sau:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND hoặc hộ chiếu, SHK hoặc giấy tạm trú
  • Giấy tờ có thể chứng minh mục đích vay vốn của bạn
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ
  • Giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản bảo đảm.
  • Đơn đề nghị được vay thế chấp ở ngân hàng và giấy đề xuất phương án trả nợa

Điều kiện về tài sản để vay thế chấp ngân hàng

– Tài sản thế chấp bắt buộc thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của chính khách hàng đi vay.

– Tài sản phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động mua, bán, chuyển đổi, thế chấp

– Vào thời điểm ký hợp đồng bảo đảm, tài sản không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.

4. Một số ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất ưu đãi nhất

Hiện nay các ngân hàng đều đưa ra dịch vụ vay thế chấp cho khách hàng có thể tự do chọn lựa, với các mức lãi suất, thời hạn vay và giá trị vay cực kì ưu đãi khác nhau. Do vậy, việc chọn lựa ngân hàng với mức lãi suất thế chấp ưu đãi và phù hợp với nhu cầu luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm nhất.

Một số thông tin về lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng ưu đãi nhất hiện nay:

Tên ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp

Vietcombank

5% - 7%

BIDV

6.5% - 7.5%

Vietinbank

7% - 7.7%

Agribank

6% - 11%

Tpbank

6.8% - 11.88%

MBbank

6% - 8.29%

Sacombank

7.49% - 8.5%

VIB

6.09% - 8.4%

Eximbank

7.5% - 11%

5. Nên vay tín chấp hay thế chấp ngân hàng

Để xác định nên vay tín chấp hay thế chấp thì còn phụ thuộc vào người đi vay. Mục đích của khách hàng là muốn vay bao nhiêu, khả năng chi trả như thế nào,… Đồng thời, cũng còn phải cân nhắc thêm một số yếu tố khác liên quan. Hãy tham khảo bản bên dưới nhé:

Xem chi tiết thêm: Vay tín chấp là gì?

 

Vay tín chấp

Vay thế chấp

Ưu điểm

- Không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo

- Không cần bảo lãnh của công ty hay tổ chức nào

- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng từ 2-3 ngày

- Chỉ cần trả góp hàng tháng một khoản tiền không quá lớn

- Có thể vay số vốn cao

tùy vào giá trị tài sản thế chấp

 

Nhược điểm

- Khoản vay bị giới hạn từ vài chục triệu đến vài trăm triệu đồng

- Khoản vay ban đầu sẽ dần trở nên lớn hơn do sự trượt giá của đồng tiền

- Dễ xuất hiện điểm nợ xấu nếu mắc nợ quá hạn

- Có quy định mức lương tối thiểu nếu vay tín chấp theo lương

- Vốn vay tùy thuộc vào tài sản thế chấp

- Phải có tài sản thế chấp

- Thời gian xử lý giao dịch lâu

- Mất tài sản thế chấp nếu không có khả năng trả nợ

 

Lãi suất

- Cao vì không cần tài sản thế chấp

- Không được ưu đãi cho dù tất toán sớm

Thấp và giảm dần

Việc so sánh lợi ích giữa 2 hình thức vay sẽ giúp cho bạn được cách nhìn rõ ràng trước khi quyết định ký hợp đồng vay nào. Tuy vay theo hình thức nào thì bạn cũng nên cân nhắc đến khả năng tài chính của mình để đảm bảo cho việc trả nợ đúng hạn với ngân hàng.

Trên đây là đội ngũ Mothe24h đã tổng hợp phân tích những đặc điểm, lợi ích, điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng rõ rang nhất, giúp khách hàng hoàn toàn có thể tin tưởng và lựa chọn về dịch vụ vay này. Hy vọng sẽ giúp bạn giải quyết khó khăn về tài chính cá nhân của mình tốt nhất

Bài viết được biên soạn bởi: Mothe24h.com